提问人：gzh158 2024-06-30 21:54:46 浏览：9077
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个人住房按揭贷款含义
个人住房按揭贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款。贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保，担保可分别采取抵押、质押、保证的方式，也可以同时用以上三种担保方式。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或有保证人承担偿还本息的连带责任。
二、贷款程序
借款人提交申请及有关资料——银行受理调查——银行核查审批——双方办理相关手续——银行发放贷款
银行工作人员收妥您的住房贷款申请及资料后，将按程序进行调查、核验，符合贷款条件的，我们通知您在约定的时间、地点办理或由银行代您办理保险、公证、抵押登记等手续。双方签订《借款合同》、《抵押登记合同》、《质押合同》或《保证合同》等法律文件。 您按合同约定归还贷款本息后，我们将归还您所购住房抵(质)押物权证、保险单证等。
三、借款人条件
个人住房贷款的申请人应当是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备下列条件：
(一)有不低于银行规定比例的首付款;
(二)在银行开立存款账户;
(三)有购买住房的合同或协议;
(四)借款人年龄加上贷款年限一般不超过65岁;
(五)有稳定职业和经济收入，有偿还贷款本息的能力;
(六)有工行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;
(七)银行规定的其他条件。
四、借款人应提供的资料
递交申请审批表时，请同时提供以下资料：
(一)身份证件(居民身份证、户口本或其他有效居留证件);
(二)经济收入证明;
(三)符合规定的合同意向书、购房契约;
(四)首期付款的银行存款凭条和开发商开具的首期付款的收据复印件;
(五)抵押或质押清单、所有权或使用权证书及有处分权人同意抵押、质押的证明;
(六)银行要求提供的其他文件或资料。
五、贷款期限、额度和利率
(一)贷款额度。
个人住房贷款额度，不高于房地产评估机构评估的拟购房的价值或实际购房费用总额80%(以二者中低者为准);个人商用房贷款额度最高为所购房价的60%
(二)贷款期限。
个人住房贷款期限最长可达30年;个人商用房贷款期限最长不超过10年。
(三)贷款利率。
个人住房贷款按照人民银行规定的个人住房贷款利率执行;个人商用房贷款执行人民银行规定的期限利率。
六、还款方式
(一)采取存单、国库券质押的，可发放一年以内的个人住房贷款，实行到期一次还本付息;
(二)贷款期限在一年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法。
在您还清住房贷款本息后，我们将协助您到有关部门办理贷款抵押注销登记手续，并将收押的有关抵押、质押的所有权属证明文件和质物退还给您。
七、抵押物和质物
个人住房贷款的抵押物主要包括抵押人有自主支配的房产及其他地上定着物，抵押人依法取得的国有土地使用权，工行认可的其他财产;个人住房贷款的质物主要包括个人定期储蓄存单(折)、国家债券、金融债券、企业债券等。