第一步：借款人在办理贷款前，需要查明所购楼宇是否有银行提供个人住房按揭贷款承诺书，然后，借款人申请个人住房按揭贷款，填写《贷款申请审批表》，将有关材料(付首期款证明、买卖合同、身份证、经济收入来源证明等原件、复印件)提交贷款银行;
第二步：发展商：作为借款保证人在贷款申请审批表“保证人意见”栏上签字、盖章;
第三步：贷款银行：信贷员对借款申请人提交的全部资料、文件进行审查，逐级审批;
第四步：贷款行领回办妥手续的材料并根据依法生效的借款合同发放贷款;
第五步：国土局产权登记和公证部门：办理房产产权抵押登记手续;
第六步：通知发展商领回借款合同并由发展商出具付清房款证明给贷款行;
第七步：通知借款人领回借款合同、借据、保险单;
第八步：贷款行信贷员将贷款档案归档。
银行对个人贷款资格的审核，与工作年限有一定的关系，但并不是受到很大的影响，还需要其它的方面，如收入，学历以及个人信用额度等等，因此要根据其它综合情况而定。
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房屋按揭贷款如何计算是广大消费者买房这必备工具，下面以贷款20年为例来算：
按以上的是题意：该房屋的总价为10000*100=100万元，首付三成(30万元)，贷款金额为70万元，贷款限20年，按揭利率为6.8%(最新利率)，按还款方式“等额本息法、等额本金法”分别计算如下：1、等额本法：计算公式
月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]
式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方(贷款20年、240个月)
月利率=年利率/12
总利息=月还款额*贷款月数-本金
经计算：月还款额为5343.38元(每月相同)。还款总额为1282411.20元，总利息为582411.20元。
2、等额本金法：计算公式
月还款额=本金/n+剩余本金*月利率
总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)
经计算：第一个月还款额为6883.33元(以后逐月减少，越还越少)，最后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33 元，总利息为477983.33 元。
以上两种方法相比较，等额本金法比等额本息法少还104427.08 元。
采取哪种方法还款，借款人在银行办理贷款手续时可以选择。
此外，在按揭贷款前，广大购房者应注意如下几点：
1、对家庭现有经济实力作综合评估，以此确定购房首期付款金额和比例。
2、对家庭未来的收入及支出作合理的预期。
3、学会计算自己的还款能力。还款能力计算方法是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额。
4、学会计算自己的可贷额度。借款人可贷款额度可用这样的公式计算：可贷款额度等于借款人的月还款能力除以相应贷款年限的每万元贷款的月还款额×10000元。
5、组合贷款的最优组合原则。公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。
6、首期付款的宽松原则。
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以20年的贷款期限为例来为大家算这笔账。首先银行的基准利率贷款是6.55，如果说打8.5折，也就是说年利率可以达到5.5675%。从某种意义上来讲，年利率低于6%的贷款利率都是比较低的。按照当今一线城市的房价来计算，计算下来你的每个月还款额度大概在2000多元。这对于刚出学校的大学生来说，是很难承受的。
如果说您坚持要按揭提前还清贷款，那么对于20年的住房贷款来说，在贷款多钱4到5年内还清都是比较有利的。根据还款的制度规则我们可以知道，你如果尽快还清您的贷款，您的利息也将会更少。当然从另外一方面来说，如果您在规定的还款期限内还清所有贷款，您在现在相对的一段时间之内还款压力会比较多小，用这些钱你可以做很多其他的事情，比如说投资创业，改善个人生活，这些也都是不错的选择。
如果说您的住房贷款是打过折的住房贷款，那么我本人不建议你提前还款。小编为什么会这样说呢?因为小编是有数据支撑的。根据2013年度中国银行年利率5.5675%来说，您可以将很多钱投资在一些理财产品上，这些理财产品，大概的收益都会在6%以上，这样计算下来会比你偿还贷款更加的有利润。同时不去按揭提前还款的话，你的生活水平可能会更加的有保障。
根据小编上边的计算分析，如果您的住房贷款在20年左右，那么小编不建议你去按揭提前还款。以上是小编从专业的角度进行数据分析，为大家得出的结果。希望正在为房贷而烦恼的人们，可以谨慎的计算，然后决定是否进行按揭提前还款。
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2015年，在各地逐步取消限购和降低购房首付比例之和，央行也接连降息，现在执行的房屋贷款利率已经创下了近十年以来的新低。最新执行的标准为一年期房屋按揭利率4.85%，一年到五年期房屋按揭利率5.25%，五年以上房屋按揭利率5.4%。个人购房公积金贷款利率五年期及以下为3%，五年以上为3.35%。各大国有银行和商业股份制银行已经执行新基准利率。
房贷利率下调，减轻了购房者的还贷压力。以商业购房贷款百万、期限三十年、使用等额本息还款方式，新规实行后，贷款人每月可以少还款约260元，累积减少还款9万多元。
在许多购房者雀跃的时候，有一些人还是适时的泼了一下冷水：虽然房贷连降三次，已经购房的贷款人，新房贷利率要等明年才开始执行，不知道到时候是否还有这么低利率。
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我们目前所使用的按揭，在法律上的关系为:买家支付一定比例的房价给卖方，其余金额分期付款，在买方付清所有款项及利息后，可以获得房产证。但是如果买方在按揭期间出现了违约情况，或者不能按期偿还款项，按揭房将有权被处理。
一般要求按揭对象为自然人，且具有完全民事行为能力，同时还需要具备一下条款：
1、具有城镇常住户口或者有效居留身份。
2、有一定信用基础，同时有稳定工作和收入，有按时付款的能力。
3、在手气付款的时候，付款金额不低于全款的百分之二十(不享受购房补贴)。
4、有资产作为抵押(需要银行认定)，或者有足够代偿能力的单位、个人偿还。
5、具有购房合同和协议，房价基本符合房地产估价机构的评估价值。
购房者在按揭的时候，需要出示多种文件，一般包括：
1、居民身份证、户口本、等居留证件。
2、符合条件的购房意向书、等其他批准文件。
3、有权属证明的抵押物清单，以及抵押物证明。
4、保证人的书面担保文件和资信证明。
按揭对双方都有风险，尤其是对购房者，主要是因为购房者专业知识不足。开发商的开发程序可能违法，购房者不能拿到房产证。在建设过程中，开发商可能偷工减料，导致房屋质量不合格。购房者无法预料也不能控制抵押物被开发商拍卖从而无法获得对房屋的各项权利。
由于按揭房屋的法律程序比较复杂，购房者在按揭贷款时为了保险及为了自己的权益不被侵害，可以聘请专业房地产律师帮助自己，当然，开发商早已经有自己的法律顾问。所以，这项条件也显得比较重要。
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